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保障自己的挣钱能力
来源:《发财金点子》 作者: 发布时间:10-17

  在家庭理财中最常被忽略的,就是失能保险,即所谓的'所得继续保障'.当你不能工作时,失能保险能够保障收入的损失.很多人都会投保个人寿险或健康医疗险,或由雇主来提供,但却忽略了因意外或疾病所导致丧失收入的风险.只有低于25% 的美国人懂得在这项风险上投保,获得该有的保障.当大病初愈时,要偿付持续而来的开销 (如房贷、水电费、衣食费用等) ,已经非常困难,更何况还要面对一堆医药费帐单.大约有48% 的房贷无法清偿是因为失能,而只有3% 是因为死亡的原因.

  考虑投保失能保险时,先查清楚有哪些情形是雇主会提供的,大部分雇主所提供的失能福利最多是二年,而且仅只有所得的一小部分,但总是聊胜于无,也还是应该将这项福利计划研究清楚.

  如果你的雇主并没有提供任何的失能保障,你需要自行找保险经纪人投保,需要考虑的因素有:

  1.最长受偿期——即失能理赔金将偿付给失能者的期间越长,被保险人的保障 (成本) 也就越大.建议你最好将受偿期间延续到退休时.

  2.理赔审核 (等待理赔) 期——即失能理赔金开始给付前,所必须经过的一段期间 (如九十天) .一般来说,理赔审核期越长,保费也就愈低.

  3.失能的定义——失能与否,决定了是否可以获得理赔金,保单中对'失能'最有利的定义,就是指不能从事目前的工作.而有的保单则定义为你不能从事任何的工作时,才算是失能.

  一张最佳的失能保险单,是在六十五岁前都可以从意外或疾病中获得理赔,并且将失能定义为无法从事你目前所做的工作,而且是不能取消、保证可以换约的保单.

 
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