正文 < 小钱致富 < 生活秘籍集锦 < 首页 :当前 
双薪家庭的金钱管理策略
来源:《发财金点子》 作者: 发布时间:10-17

  双薪家庭的理财策略通常和单薪家庭的理财方式显著不同,其中一个原因是,由于双薪家庭的二份收入来源都需要靠保险,以保障彼此免于意外身故或伤残.另外,双薪家庭在财务上也较为稳定,如果夫妻其中一人失业,另一人的收入尚能维持基本的生活.

  当在评估人寿与医疗保险内容时,应同时考虑夫妇两人对家庭经济的贡献程度.虽然双薪家庭也需要一些人寿保险,但他们却不需要像单薪家庭投保高额保险,主要是因为即使他们其中一人不幸身故或伤残,另一人仍有固定收入.

  在医疗保险方面,要避免夫妻两人同时都参加了自己公司的保险,而造成重复投保的情形.假若某一项保险是免费或是便宜的,即使重复,亦可考虑保留,因为有些保险项目的理赔是可以同时申请的.也就是说,在你向公司申请理赔后,仍可检具相关单据,再向配偶的公司申请差额补助,如果两人公司的保险范围一样,你也可以删除保险中的一些项目来减低保费.另外一种避免重复保险的策略,就是选择自由组合型的保险,但这必须是雇主所签约的保险公司有这种产品才可行,这种产品的让员工自行组合保险的项目及范围,而由雇主负担部分保费.

  在所得税方面,双薪家庭也受到不同的待遇.虽然最近的税法修改减少了所得税的级距,但双薪家庭合并申报所得税,却比一样收入的两个人分开申报所缴的税多,这是因为第二份收入的每一块钱都被算是第一份收入的额外收入所致.

  其原因在于税法的制定大多是逐渐形成的,导致一些不可预见的结果.一九一三年联邦所得税制开始施行后,人民根据自己的所得分开申报所得税.到了一九四八年,国会修改税制,建立了已婚者与未婚不同税率的制度,然而,这个新制度却对未婚者非常不利,于是一九七一年国会再度修改税法来降低未婚者的税率,而造成'结婚税'的产生.

  你知道每年因结婚合并申报而多缴多少'结婚税'吗? 那就是两人分开申报和合并申报的差额.据估计,在一九九四年52% 的美国家庭受到这种惩罚性税制的影响,比住在一起却没结婚的人,平均多花1,244 美元的税金.这种惩罚性的纳税法,会由于收入的增加而更形严重,当夫妻两人收入相差不多时最为严重,这种税制往往导致双薪家庭的预扣税额不足.究其原因乃雇主没有在支付薪水时预扣足额的税款,而造成无法完全支付夫妻合并申报时所应缴的税额,尤其是夫妻双方或其中一人不只受雇于一家公司时候,这种问题更容易发生.如果想要避免这种情形,你可以要求雇主在薪水中多预扣一些税额.

  双薪家庭将越来越普遍,因为女性外出工作已经愈来愈理所当然.结果是: '谁来付贷款? '、'何者是"你"的钱? 何者是"我"的? '诸如此类的问题在越来越多的家庭中被提到.下面表格汇总了双薪家庭理财的注意事项,有心人应谨慎而为.

 
下一页:谨慎选择保单